民生銀行：信貸資產跨境轉讓試點案例

2022-11-09 17:16:41

2020年2月10日，國家外匯管理局海南省分局發布《支持海南自由貿易港建設外匯創新業務政策的通知》（瓊匯發〔2020〕 1號），明確開展境內信貸資產對外轉讓業務試點。信貸資產跨境轉讓業務是指境內銀行和代理機構對外轉讓包括銀行不良貸款和跨境貿易融資資產在內的信貸資產。民生銀行海口分行快速響應有關通知精神，助力開展信貸資產跨境轉讓試點業務。

客戶需求

G公司成立於2016年12月15日，註冊地為海南三亞，是海南自貿港打造的“6+3”交易平台之一，於2020年3月18日獲得國家外匯管理局海南省分局境內信貸資產跨境轉讓試點業務的代理機構資格。

G公司專門為持有待轉讓金融資產的眾多銀行或資產管理公司提供跨境轉讓平台，撮合境內賣家和境外買家達成交易。同時，G公司作為代理機構，在交易達成後負責接受境外購買方的款項，並結匯劃轉給境內出讓方。由於買賣雙方一般對業務辦理時效均較為關注，因此G公司希望銀行能配套提供高效的跨境結算服務。

銀行服務

為更好地服務客戶，民生銀行海口分行提前梳理客戶需求，為G公司辦理業務備案、賬戶開立、跨境資金收付、結售匯等業務提供全流程服務，保證業務順利落地。具體操作上，每筆業務辦理前，銀行協助G公司向屬地外匯局進行逐筆登記，申報材料包括申請書、底層資產情況及對外轉讓協議等；備案完成後，銀行憑屬地外匯局出具的業務登記憑證及外債簽約情況表，為公司G開立外債專用賬戶，用於接收信貸資產轉讓對價；在收款時，銀行及時提示G公司辦理收款，銀行審核其提供的備案申報材料、業務登記憑證、外債簽約情況表並留存複印件，即可按照G公司指示辦理款項的收入、結彙和境內劃轉業務。目前，每筆境內信貸資產對外轉讓業務從業務備案、賬戶開立到完成跨境收款結匯劃轉，業務受理時間最短不到1天，最長不超過2天的時間，讓客戶真正享受銀行的高效金融服務。

民生銀行海口分行在試點政策支持下，不斷探索自貿港創新業務，深耕金融創新服務場景。通過與客戶、監管部門持續的溝通交流，不斷摸索提升業務結算效率和便捷性。截至目前已協助G公司完成6筆資產的登記備案，累計落地資產受讓款1.39億美元。

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為更好地服務客戶，民生銀行海口分行提前梳理客戶需求，為G公司辦理業務備案、賬戶開立、跨境資金收付、結售匯等業務提供全流程服務，保證業務順利落地。具體操作上，每筆業務辦理前，銀行協助G公司向屬地外匯局進行逐筆登記，申報材料包括申請書、底層資產情況及對外轉讓協議等；備案完成後，銀行憑屬地外匯局出具的業務登記憑證及外債簽約情況表，為公司G開立外債專用賬戶，用於接收信貸資產轉讓對價；在收款時，銀行及時提示G公司辦理收款，銀行審核其提供的備案申報材料、業務登記憑證、外債簽約情況表並留存複印件，即可按照G公司指示辦理款項的收入、結彙和境內劃轉業務。目前，每筆境內信貸資產對外轉讓業務從業務備案、賬戶開立到完成跨境收款結匯劃轉，業務受理時間最短不到1天，最長不超過2天的時間，讓客戶真正享受銀行的高效金融服務。