企業銀行:以轉變謀發展,深入探索外資銀行的本地化發展之路
企業銀行(中國)有限公司的前身是1997年由韓國國有政策性銀行——韓國中小企業銀行出資,落戶於天津的韓國中小企業銀行天津分行。作為天津市目前唯一一家外商獨資法人銀行,在過去的25年發展歷程中,企業銀行(中國)始終堅持立足長遠,與時俱進,開拓創新的發展思路,緊跟時代變化,順應政策導向,探索創新發展模式。進入中國市場以來,在經歷了數次積極大膽的改革與轉型之後,目前已經成長為一家以本地化業務為基礎,以中小企業金融服務為特色,經營管理穩健,盈利能力優秀的外資法人銀行。
一、借助金融業開放的“東風”,邁出本地化發展的第一步
伴隨著中國加入“WTO”以後相關承諾的進一步落實,中國金融市場的對外開放達到了前所未有的高度。韓國中小企業銀行看準時機,抓住機遇,於2009年6月,在天津成立了當時首家外商獨資法人銀行——企業銀行(中國)有限公司。企業銀行(中國)通過借助中國金融業對外開放的“東風”,搶先邁出了本地化發展的第一步,以此實現了在華髮展的第一次轉型。
二、持續前進,腳踏實地,加速完善本地化發展所需“硬體”
成立法人只是企業銀行(中國)本地化轉型的第一步,如何實現本地業務拓展,實現可持續成長,才是本地化發展的關鍵要素。為了對業務本地化提供全方位支持,企業銀行(中國)在法人轉制以後,立刻投入到了本地化業務體系的建設中,通過開展人民幣零售業務、搭建本地核心業務系統、成立本地信貸審批中心、加速拓展營業網點、培養和引進本地化人才,積極搭建本地化發展所需要的各種“硬體”,為加速業務本地化進程提供強有力的保障,推進銀行從人員、客戶和業務三個方面穩步實現本地化轉型。
三、危機時刻勇於擔當,做中小企業堅實後盾積極履行社會責任
2020年以來新冠疫情肆虐全球,不僅對國內外的經濟運行產生了一定的影響,同時也讓世界經濟格局產生了巨大的轉變。在複雜多變的經濟環境下,企業銀行(中國)始終以“客戶為中心”,以股東六十年以來“發揮政策金融作用、履行社會責任”的經營理念為準則,積極承擔起支持中小企業成長與發展的責任,在中國金融市場砥礪深耕,篤行致遠。為此企業銀行(中國)開拓本地市場,從細分市場發掘新的增長點,提供特色化服務拓展客戶群體,持續、深入地在本地中小企業金融市場中探索可持續發展道路。
(1)積極回應國家政策,服務實體經濟,與企業共渡難關
在疫情最為嚴重的時期,為保障中小企業得以繼續生存,企業銀行(中國)多措並舉,以國家政策為導向,加大助企紓困力度。疫情發生以來,堅持與困難客戶共克時艱,貫徹落實各項金融支持政策。通過延長貸款期限、利息減免、提供貸款寬限條件,以及利用政策工具降低融資成本等方式,擴大讓利空間,確保客戶享受政策紅利;加大減費讓利力度,降低企業經營成本;快速主動對接客戶延期還本付息需求,加強對中小微企業的金融支持;積極推進應收帳戶質押貸款,通過設立新冠疫情專項服務窗口,開設特別產品綠色審批通道,提升金融服務效率,保障助企紓困客戶金融供給,最大限度地幫助客戶共渡難關。
(2)以創新產品吸引特定客戶,持續深挖本地中小企業市場
企業銀行(中國)為進一步推進客戶多樣化,集中力量提升本地客戶業務占比,在產品方面加大了本地特色產品的開發力度,開發符合本地客戶需求的“訂制型新產品”。2020年以來,企業銀行(中國)相繼推出綠色信貸、信用證打包貸款、NEO貸款等本地化新產品。截止2022年6月末,企業銀行(中國)本地客戶貸款比重已經突破61%,創造了自法人成立以來,本地化業務發展的最好成績。
四、緊跟後疫情時代環境變革,大力推進數字金融轉型
隨著新冠疫情的複雜化與長期化,後疫情時代金融服務環境與結構也發生了重大變化,客戶對於非櫃面業務以及數字金融業務的需求呈現爆發式增長,這對銀行業金融機構提出了更高的業務標準與服務要求。企業銀行(中國)自2020年開始對核心業務系統進行全面升級。從硬體和軟體兩個方面,全方位提升系統性能。2021年4月,新一代核心業務管理系統“愛客”正式上線。該系統是基於未來十年業務發展需求打造的數位化平臺,相較之前網銀系統速度提升25%, 手機銀行速度提升2.5倍。
五、完善公司治理,通過強化管理體系提升本地化決策能力
良好的公司治理是商業銀行穩健經營、可持續、高質量發展的基石。2020年《銀行業公司治理三年行動方案》規劃了之後三年公司治理監管的基本方向,2021年以來《公司治理準則》《董事監事履職評價辦法》《關聯交易管理辦法》相繼出臺,規劃了公司治理的各項重點工作,提出了良好的公司治理標準。企業銀行(中國)深刻把握新時代要求和監管指導方向,把提升公司治理有效性作為可持續、高質量發展的最根本任務。
首先,在加強股權和股東管理方面,韓國中小企業銀行作為韓國國有政策性銀行,對中國的監管政策予以積極認同。企業銀行(中國)提升公司治理的一系列措施,均得到股東的認可與支持。企業銀行(中國)依據監管新規,落實建章立制,細化股東權利義務和負面行為清單,簽署了承諾條款,建立股東履職制度,實施定期提示和評估,確保股東明確自認義務,履行自身責任。
其次,提升公司治理主體的履職質效。當前全球政治及經濟形勢複雜多變,對治理主體履職水準提出更高要求。企業銀行(中國)持續完善履職體系,為可持續發展戰略提供保障。完善董事、監事、高級管理人員履職評價制度,設立履職清單,細化履職要求和履職評價,促進公司治理主體全面履職盡責。
第三,通過建全激勵約束機制,督促所有員工誠信履職,降低各類經營風險。企業銀行(中國)已經初步建立適用於目前階段的薪酬福利體系,避免對業務部門過度激勵,保障風險管理、內控內審等人員合理待遇。建立了高級管理人員績效薪酬延期支付和追索扣回機制,並對高級管理人員進行履職評價,對考核不勝任、不合格的高級管理人員設定退出機制。
企業銀行(中國)將順應時代潮流,在中國市場未來的新發展、新機遇中尋求與自身相適應的業務發展方向,繼續通過更加大膽與深入的“創新與轉變”譜寫本地化高質量發展的新篇章。
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