出口買方信貸融資關閉全流程

2023-01-29 09:07:36

出口買方信貸融資專案涉及業主、承包商、銀行、信保在商務合同、銀行貸款、信用保險等方面多線條、多環節、多流程工作。

出口買方信貸融資關閉全流程

總的來說，我們可以將出口買方信貸融資全流程分為興趣函階段、意向書階段、承保階段以及首次提款準備階段等四個階段。前三個階段的劃分主要是以信保工作視角作階段切割。由於本文主要意在梳理各條線重點工作的時間邏輯，因此，各條線相應階段的詳細材料清單在此就不作贅述。

（一）興趣函階段

興趣函階段為非必經階段，簡單來說，興趣函階段一般是業主在投標階段提出出口買方信貸融資模式搭建需求，出口商/承包商為提升中標機會尋求金融機構支持，由金融機構依據基本商務資訊出具專案興趣函。

金融機構出具的興趣函表達了其對專案的支持意見，興趣函上簡單載明/不載明融資條件。需要說明的是，興趣函階段的融資條件基於專案前期的資訊設定，在後期的融資工作中，融資條件出現較大的變化也是符合實踐規律，因此興趣函中的融資條件約定對並不影響/限制後期銀行/信保的融資條件的設定。

（二）意向書階段

意向書階段雖非必經階段，但對於商務合同從草簽到正式簽署時間跨度可能較長、銀行承貸審批時間也相對較長，特別是預期專案條件結構相對比較複雜的專案，在銀行進行承貸方案審批的同時，同步推進意向審批就有著特殊的意義。

1、意向審批後，信保將出具正式的意向書，意向書條件表達了信保對於參與專案的確定態度以及具體要求，可進一步推動銀行承貸方案審批。

2、由於意向審批實質性審批，在意向評審過程中，信保承保評審部門會就專案融資條件、結構搭建等提出具體意見，這就為專案在銀行承貸審批的同時進一步完善專案材料（如可研報告的更新）、做好各方溝通（就相關融資條件各方是否能夠接受）和後期條件落實等提供了較為充分的時間。

3、意向審批環節可將信保一定許可權內的審批環節前置。若專案條件在承保階段較意向階段無重大變化，則銀行承貸方案出具後，專案融資工作的衝刺階段即可啟動，並將可以在一個較短的時間內完成，這將為融資工作整體推進大大節約時間。

（三）承保階段

承保階段是任何一個專案的必經階段。一個專案只要具備承貸方案（即銀行完成承貸審批），即可進入承保階段。因此，專案推動的流程可以是直接進入承保階段，或者是在意向審批的基礎上再進入承保階段。

對於直接進入承保階段的專案，與經歷過意向階段審批再進入承保階段的專案不一樣，承保階段信保才開始對專案的首次、實質審批，因此，整個審批流程和時間也將全部揉和在該承保階段裏。因此選擇怎樣的流程方案，需要充分結合專案商務端、融資端的推進進度/預期進行整體規劃和考慮。

結合承保階段流程圖，特別提示如下幾點：

1、信保進行承保階段審批的同時，就應當同步起草貸款協議、擔保協議的文本，由於貸款協議文本、擔保協議文本可能涉及英國法、中國法以及當地法，因此，提前啟動律師相關工作是非常必要且重要的。

2、信保完成專案審批後，會出具專案批復通知書，該批復可能成為融資銀行簽署貸款協議的前提條件，視銀行要求而定。

3、正式簽署貸款協議、正式簽署擔保協議和擔保函將作為保單出具的前提，出具保單可能還涉及其他條件，因此一定要對專案批復條件中的出單條件進行高度關注。

4、信保端的工作並不是保單出具後即終止，保單出具後，還需完成保費繳納等保險責任生效條件。信保出具了保險責任生效通知書，才表明信保端的工作在承保階段的收尾。

（四）首次提款前提準備階段

完成貸款協議簽署、信保保單責任生效並非融資工作最終目的，而協助業主真正實現在融資協議項下的提款才是融資工作的根本。業主實現了貸款協議項下的提款，才表明承包商在商務合同項下的融資來源得到了真正落實，因此，承包商/出口商絕不能置身事外，應高度關注首次提款前提有哪些、各項條件準備情況如何，並全力協助業主達成各項首次條款條件，完成出口買方信貸融資模式項下的融資關閉。