上海銀保監局關于進一步完善金融服務優化上海營商環境和支持經濟高質量發展的通知

滬銀保監發〔2023〕24號

轄內各銀行保險機構，上海市銀行同業公會、上海市保險同業公會:

爲全面貫徹落實黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，落實上海市委市政府工作部署及《上海市加强集成創新持續優化營商環境行動方案》，堅持市場化、法治化、國際化的原則，持續發力打造“最佳金融生態、最優金融服務”，助力上海建設國際一流營商環境、國內營商環境標杆城市，進一步提升上海營商環境國際影響力，支持經濟高質量發展，現將有關事項通知如下。

一、保持普惠貸款增量擴面，助力實體經濟穩增長。繼續做好服務民營企業、小微企業、外貿企業等市場主體的信貸資源保障工作，倡導“做小微就是做未來”理念，結合自身經營戰略健全完善“敢貸、願貸、能貸、會貸”機制，2023年普惠型小微貸款總體實現增速高于各項貸款增速，力爭年末普惠貸款餘額突破11000億元；著力優化信貸結構，加大小微企業首貸、信用貸、中長期貸投放力度；創新融資模式，推進民營企業融資規模進一步擴大。擴大政策性出口信用保險覆蓋面，加大政策性承保支持力度；深化國際貿易“單一窗口”建設，擴大小微外貿企業政府統保綫上平臺試點成果；加大外貿領域的信貸投放力度，發展上海特色外貿金融。支持銀行業保險業規範發展消費金融，順應消費升級和綫上綫下消費整合趨勢，依法滿足消費者在服務消費領域的合理融資需求，服務好擴內需戰略。

二、推動無縫續貸應續盡續，提振信心穩預期。在符合各行授信管理要求和風險可控的前提下，做到“零門檻申請、零費用辦理、零周期續貸”，持續推進無縫續貸增量擴面，確保應續盡續、能續盡續。以提高小微企業滿意度爲導向，進一步提升無還本續貸業務占比，深化年審制、隨借隨還、中期流貸等連續貸靈活貸産品機制以及續貸溝通、綫上續貸、續貸評估、“正面+負面”准入機制等，繼續擴大市場主體續貸覆蓋面，確保金融服務直達消費者。力爭2023年累計投放無縫續貸突破12000億元，爲企業節約成本100億元以上，切實做到穩預期降成本。

三、構建“紓困融資”長效機制，全力支持穩就業。繼續落實上海市中小微企業“紓困融資”工作機制，通過放寬准入條件、限制融資成本、實施名單制和負面清單管理等措施，精准支持中小微企業和個體工商戶。對于有發展前景、信譽良好但暫時流動資金受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。建立常態化融資監測對接服務機制，主動篩選符合紓困條件的中小微企業名單，精准服務企業所需所盼。提升紓困融資政策惠及面，將紓困融資工作機制延續至2023年12月底，拓寬紓困融資行業領域，重點支持製造業、批發零售、倉儲物流、交通運輸、文旅會展、住宿餐飲、農業、外貿、科創和養老等行業中小微企業，强化穩就業保民生金融支撑。力爭2023年末累計投放紓困融資金額突破6000億元，支持700萬人穩就業。

四、推進專業專營，建設科技金融示範區。貫徹落實《上海銀行業保險業支持上海科創中心建設的行動方案（2022-2025年）》工作要求，不斷提升金融服務科技創新的支持力度和專業能力，建設國內領先的科技金融創新先行區、科技金融服務樣板區、科技金融風控示範區。圍繞培育一批、新設一批、改造一批，形成具有示範和引領作用的科技金融事業部、科技（特色）支行、科技特色輕型網點、科技金融專業團隊，打造科技金融專營機構體系。重點支持“浦江之光”、高新技術、專精特新小巨人、科技小巨人等名錄企業。至2025年末，實現轄內科技型企業貸款餘額突破1萬億元，力爭2023年轄內科技企業貸款餘額同比增長25%以上，突破8500億元，科技金融服務能力顯著增强。

五、創新産品評估，建設知識産權融資示範區。根據《上海銀行業保險業做好知識産權質押融資服務的工作方案》要求，完善知識産權質押融資體制機制建設，加强知識産權質押融資産品創新，健全知識産權質押融資風控模式。鼓勵有條件的銀行機構率先研發以知識産權評估爲核心的信用評價工具。積極開展知識産權交易融資業務。圍繞高校、科研單位等科研成果轉化、上海市新一輪技術改造，加大知識産權質押融資支持。2023年至2025年，轄內年均知識産權質押貸款餘額增速高于30%，力爭2023年知識産權質押貸款餘額突破100億元，達到全國領先水平。

六、完善機制産品，建設綠色金融示範區。貫徹落實《上海銀行業保險業“十四五”期間推動綠色金融發展 服務碳達峰碳中和戰略的行動方案》工作要求，鼓勵設立綠色（特色）支行，培育一批綠色金融隊伍，對綠色金融進行專業化經營。積極參與本市碳普惠體系建設，探索建立個人碳賬戶。積極推進基于碳交易的投融資産品創新，開發碳保險産品，探索碳金融交易的試點工作。聚集新材料和新能源等重點項目，加大對重點領域的融資支持。全方位構建上海銀行業保險業支持碳達峰碳中和的體制機制，推動經濟社會全面綠色低碳轉型，形成綠色金融可複製可推廣的上海方案。至2025年末實現轄內綠色融資餘額突破1.5萬億元，力爭2023年綠色融資餘額突破1.2萬億元。

七、服務總部經濟，建設供應鏈金融示範區。充分發揮上海總部經濟的聚集優勢，圍繞穩鏈、固鏈、强鏈、安鏈，堅持以精准金融服務，持續推進産業鏈、供應鏈金融業務。鼓勵銀行保險機構建設數字化供應鏈系統，探索供應鏈金融服務新模式，推出供應鏈金融服務新産品。圍繞製造業高質量發展，選擇具備條件的重點産業鏈、特色産業集群，重點支持集成電路、生物醫藥、人工智能、汽車製造等上海重點産業鏈核心企業，以點帶鏈，築牢産業基礎，加快發展優勢産業。深化産融對接和信息共享，制定專門的授信方案，高效服務鏈上中小微企業。打造聯動長三角，服務全國的供應鏈金融體系，推動形成國內國際雙循環相互促進的新發展格局。力爭2023年供應鏈金融融資餘額突破4500億元。

八、充分發揮保障化險功能，提升市場主體幸福感。抓住人民群衆保險需求難點痛點，合理準確擬定保險責任，堅持科學、有效、可持續性創新探索。鼓勵保險公司結合綠色金融、科技創新等國家戰略及社會要求，打造一批行業領先的科技綠色保險産品。持續推進集成電路共保體機制建設，支持對集成電路等國家戰略産業設計幷提供專屬化、定制化保險産品和服務。深化責任保險服務與上海經濟生活深度融合，加强與應急管理局等上海市委辦局聯動，積極鼓勵引導企業單位投保安責險，提升安責險覆蓋面。鼓勵保險機構在風險可控的前提下，開展與知識産權質押融資相關的保證保險業務，培育保護科技創新的知識産權保險體系。豐富普惠型保險産品供給，研究擴大“滬惠保”覆蓋面，試點靈活就業人員職業傷害保險和參與新就業形態就業人員保險保障服務，提供更加靈活的健康保險産品。深入推進銀政、銀擔、銀保合作，擴大融資擔保行業領域和擔保規模，建立更加科學的風險分擔機制。

九、精准减費讓利降本，提升市場主體獲得感。各銀行機構積極爭取總行（總公司）支持，按照應降盡降、應免盡免原則，嚴禁違規收取服務費用或變相轉嫁服務成本，鼓勵最大程度减免新市民開戶、結算、擔保等方面費用，最大限度减費讓利，降低市場主體金融服務的實際成本。積極爭取總行支持，完善政策性轉貸款機制，拓寬轉貸業務和機構覆蓋面，强化政策性銀行與中小銀行功能互補。充分發揮上海各資金專營機構集聚優勢，引入更低成本資金，滿足企業發展和避險需求。依法打擊不良中介在客戶融資過程中違法違規行爲，推進去中介化融資暢通工程。

十、大力推進數字金融服務，提升市場主體體驗感。圍繞上海建設具有世界影響力的國際數字之都，提升數字金融服務能力。推動首貸續貸數字平臺建設，提高貸款需求響應速度和授信審批效率，實現資金供需雙方綫上高效對接。豐富“上海保險碼”綫上平臺應用場景，爲消費者提供普惠、高效、安全的數字化一站式綜合保險服務。持續深化銀稅互動、信易貸、普惠金融大數據2.0應用等綫上服務平臺，推動增加大數據普惠平臺數據提供字段，爲銀行機構精准聚焦企業經營信息，建立個性化、差异化、定制化數據模型提供强有力的支撑。積極與本市不動産登記中心對接，擴大不見面抵押登記辦理受理銀行範圍。在加强合規管理和風險控制的前提下，穩步推廣全流程綫上貸款業務模式。

十一、建設政銀保企合作新模式，提升市場主體滿意感。支持建設服務型銀行保險機構，充分發揮銀行保險機構在資金、技術、渠道、人員等方面的優勢，加强與各級政府部門合作，探索布設政府服務機具，受托參與部分基層治理與政府政務服務事項。鼓勵以開放銀行模式，將對接政府機構、産業園區、數據公司等重點平臺和場景的功能嵌入銀行網點以及自助終端，爲區域企業群衆提供“家門口”一站式服務，推進高頻事項在銀行辦理，幫助企業群衆節省“脚底成本”。優化“政府、銀行、保險、行業、園區、企業”長期合作關係，探索建立夥伴銀行和夥伴保險機制。加大銀行客戶經理和保險專家顧問培養力度，推動金融服務下沉。

十二、改進破産重整金融服務，提升市場主體安全感。落實健全破産重整企業信用修復機制會議相關精神，在破産程序中受償後，各銀行機構應重新上報信貸記錄，積極修復破産重整企業的融資信用。對于破産重整、和解企業的合理融資和擔保需求，各銀行保險機構應參照正常企業標準依法依規予以審批，不得因征信系統內原失信信息進行“一票否决”，切實爲破産重整企業“東山再起”提供有力的融資保障。鼓勵銀行機構敢于爲具有營運價值的破産企業提供必要的紓困融資。充分弘揚楓橋經驗，持續加强與司法、仲裁、調解中心等互動協同，鼓勵試點金融業糾紛多元化解機制。

十三、探索包容審慎監管，提升金融機構責任感。監管部門跟踪評估政策實施效果，在日常監管和現場檢查及後續處罰中，結合銀行保險機構對服務實體經濟的支持作用，適度提高監管容忍度，加强對機構依法經營的指導，切實提升機構依法合規內生動力。鼓勵在法治框架內審慎進行金融創新，探索建立“輕微違法依法不予處罰”機制，依法適用從輕减輕的裁量規定，實施差异化監管。對工作成果突出、積極履行社會責任的金融機構在監管評級中予以適當加分，對落實政策不重視、不到位、執行走偏等問題予以糾正。督促機構發布社會責任報告，披露優化營商環境的相關內容，主動履行優化營商環境的社會責任，提升城市核心競爭力。

各銀行保險機構要强化黨建引領，提高政治站位，堅守政治責任和屬地社會責任，深刻認識金融工作的政治性和人民性。按照我局文件要求制定具體的貫徹落實措施，做好金融服務企業大走訪工作。各銀行保險機構黨委和紀委要把改進金融服務、優化營商環境、支持上海經濟高質量發展作爲“一把手工程”來抓，幷于文發之後十日內把貫徹落實措施報送我局機構監管處和普惠金融處。我局將在年度監管評級、服務實體經濟評價等工作中充分考慮上述工作推進落實情况，確保工作實效。

上海銀保監局

2023年3月1日