海南自貿港金融優秀案例展示-跨境金融

2024-05-21 11:27:17 · 中國人民銀行海南省分行

FT“自貿貸”，聯動全國，服務全球

一、案例概述

企業全球化經營的浪潮之下，海南自由貿易港正逐漸成為中資企業走出去的橋頭堡和外資企業引進來的新門戶。隨著自貿港金融改革的不斷深入，如何深化創新，以金融賦能實體經濟發展，為海南自貿港高質量發展“增翼添力”，是每家金融機構需要深思的問題。招商銀行海口分行依託總行“跨境E招通”服務體系，在業內首推“自貿通”自貿金融品牌。充分結合海南自貿港政策優勢，積極推動總行將新業務、新產品、新政策率先在海南投放或實施，爭當自貿港金融業務創新的踐行者和引領者。

二、具體做法

（一）堅持雙輪驅動，走出去、引進來。依託“全國服務一家”的工作機制，聯合招商部門、主要園區、總行及系統內兄弟分行，合辦路演宣講及客戶活動超20場，足跡遍佈京津冀、長三角、珠三角、成渝昆，助力自貿港政策“走出去、引進來”。

（二）聚焦客戶痛點，構建服務體系。美元進入加息通道以來，企業外幣融資成本攀升，針對這一痛點，創新推出“FT自貿貸”業務，活用自貿港優勢政策，搭配匯率衍生產品，切實服務企業降本訴求，幫助企業開展匯率風險中性管理。

三、優勢亮點

（一）結合政策優勢，創新服務產品。2021年6月以來，招行海口分行充分發揮自貿港平臺優勢，堅持雙輪驅動戰略，深入學習領會海南自貿港政策和精神，主動探索跨境業務和自貿業務創新，真正做到了用產品創新滿足企業跨境資產業務需求。

（二）巧用其他形式跨境擔保政策，增信方式靈活。通過FTN帳戶放款，客戶境內核心公司提供擔保，放款前無需登記。

（三）融資配套衍生交易信用額度，有效開展匯率風險中性管理。同步申請衍生交易信用額度，用於授信項下的鎖匯交易免保證金，巧用FT離岸匯率優勢，通過敘做外匯衍生產品提前鎖定換匯成本。

四、實踐效果

（一）金融服務質效顯著提升。2023年末，招行海口分行落地多個具有市場影響力的專案，非居民融資餘額達133億元人民幣，同比增長91%：牽頭籌組2021年亞太地區最大規模PE杠杆融資銀團；牽頭籌組全球寵物食品行業最大的PE並購融資銀團；落地全省首筆FT人民幣置換他行外幣融資專案；落地全省首筆FT人民幣私有化融資專案。

（二）提升市場主體體驗感、獲得感。招行海口分行始終秉承“以客戶為中心，為客戶創造價值”的核心價值觀，通過一站式、全流程、綜合化的貼心服務，使市場主體感受到海南自貿港金融政策的包容與開放，企業收穫了高效專業的服務體驗和實實在在的政策優惠。

海南自貿港首單“FT+”自由貿易帳戶跨境並購貸款落地

一、案例概述

近年來，海南本土企業加快“走出去”佈局。為了更好地以金融力量服務自貿港企業，農業銀行海南省分行依託自貿港金融政策紅利，不斷創新跨境金融服務模式，幫助企業加快高質量“引進來”和高水準“走出去”，參與全球產業要素競爭。根據本地某集團企業投融資需求，創新為客戶開闢FT帳戶應用新場景，推出“FTE帳戶+FTN帳戶+跨境並購”方案，成功落地海南自貿港首筆“FT+”自由貿易帳戶跨境並購貸款。

二、具體做法

（一）組建綜合專業團隊，發揮合力作用。鑒於一般的跨境並購貸款流程冗長，海南農行組建由三農、國際、投行等多個業務條線組成的跨境並購貸款綜合專業團隊，同時暢通總行和分行，以及各業務條線之間的協同機制，明確職責分工，協同發力，攻堅克難，聚焦境外平臺公司資質較低無法從境外金融機構獲取融資款，以及境內銀行直接發放境外貸款的貸後監管難題，疊加兼顧業務安全要求和客戶時效性需求，採取“FTE+FTN”投貸聯動解決方案。

（二）利用制度紅利，提升服務質效。客戶服務端，圍繞“一降一便”的工作要求，即降成本、便利化的服務實體經濟要求，充分利用海南自貿港制度紅利，創新性提出“FT+”應用新場景，境外目標公司在海南自貿港開立FTN帳戶，銀行通過FT帳戶發放並購貸款，融資款項通過FTE購匯後劃轉至海外SPV公司FTN 帳戶，用於支付交易對價，通過FT離岸匯率，為企業節約交易金額千分之五的購匯成本，開戶及貸款流程均在海南本地辦理，整筆業務流程由原來3個月左右的時間縮短至1個月內，比在境外金融機構辦理更加高效便捷。

（三）創建貸後監管新模式，保障跨境並購安全。銀行管理端，按照將融資款在境內閉環操作的總體思路，通過FTN帳戶實現境外貸款的本地發放，較好解決跨境監管難題，銀行通過對在岸帳戶進行貸後監管，能有效監測跨境資金異常流動以及資金使用情況等。

三、優勢亮點

企業帳戶選擇方面。通過“FTE+FTN”帳戶的綜合運用，較好滿足了企業跨境結算以及融資需求。企業結算成本方面。企業通過FT自由貿易帳戶，擇優選擇在岸和離岸利率和匯率，降低境外直接投資交易成本。企業跨境融資安排方面。加速企業融資審批進程，較好解決企業境外關聯公司信用低無法直接在境外獲取融資等難題。銀行貸後監管方面。銀行能夠更加便利通過對在岸帳戶進行貸後監管。

四、實踐效果

（一）市場主體體驗感與獲得感強。有效解決集團企業境外平臺公司的融資難題，加速境外目標公司並購進程，助力集團企業提升“走出去”參與全球市場合作效能。同時，企業通過FT帳戶辦理業務，擇優選擇在岸和離岸的利率和匯率，降低境外直接投資並購交易成本，提升企業獲得感。

（二）風險可控性高。一是嚴格客戶准入。境外企業在境內銀行開立FTN帳戶，盡調要求較高，需要銀行遴選優質客戶辦理，把好准入關。二是全流程管理。境內銀行通過將融資款在FT帳戶體系內運作，在拓展FT帳戶應用場景的同時，實現了境外專案貸款資金的全程監控，降低了銀行運營風險。

（三）經濟效益大。打破既往跨境並購貸款對傳統帳戶的路徑依賴，有效提升海南金融機構使用FT帳戶效率，助力海南“兩個總部經濟”建設，吸引更多企業市場主體以海南為支點，開展對外投資業務，促進優質資本出海與利潤回歸，有力推動海南自貿港金融市場的雙向開放，促進海南自貿港高質量發展。

CIPS助力自貿港跨境交易高效便利

一、案例概述

CIPS（Cross-border Inter bank Payment System）即人民幣跨境支付系統，CIPS系統的上線實現了人民幣跨境支付一體化處理，打通了人民幣跨境清算的“最後一公里”。CIPS交行端已上線產品包括：跨境匯款、帳戶管理、國際結算、金融市場等板塊，為企業跨境人民幣業務提供了具有標準統一、使用靈活、功能豐富、易於擴展的跨境支付一體化服務。目前海南某大型集團企業上線交行CIPS標準收發器，通過CIPS系統幫助企業在跨境收付、資金管理等方面實現了高效便利的服務。

二、具體做法

（一）便利企業跨境結算。CIPS跨境交易板塊—全額匯劃。CIPS全額匯劃是交行為滿足客戶明確到賬金額的跨境匯款需求在2023年上線的創新服務。特點：不在匯款本金中扣收結算手續費，確保收款人最終收到的金額和匯出金額一致。

（二）強化集團公司資金統一管理。CIPS財務管理板塊—跨行帳戶集中可視。CIPS跨行帳戶集中可視服務是為了滿足集團公司資金管理需求推出的功能，其支持跨國集團對下屬經營機構銀行帳戶進行集中可視及統一管理。特點：上線集中可視後，銀行每日按統一介面標準自動推送成員單位帳戶前一日餘額、交易明細資訊到公司，無需人為干預，數據每日更新，既減少了工作量，也提高了數據準確性和及時性。

（三）提升跨境人民幣支付透明度。CIPS增值服務板塊—支付透鏡。CIPS支付透鏡是一站式支付狀態穿透式展示服務，可滿足跨境支付主體對跨境支付狀態全天候查詢需要。特點：端到端查詢、收付款雙向可視、資訊完整透明、業務回饋及時。

三、優勢亮點

（一）全額匯劃為進出口企業使用跨境人民幣進行結算帶來便利，幫助企業更好地管理資金流動性，以節約資金成本。

（二）跨行帳戶集中可視有效解決了大型集團司庫建設中非直連銀行帳戶多、分佈廣、查詢難度大的痛點。加強了集團對帳戶和資金的管理能力，滿足了集團對境內外成員單位本外幣帳戶資金集中監控的需求。

（三）支付透鏡的服務投遞方式更加明晰，可對每筆跨境收付業務進行全程可視化追蹤，成為客戶收付路徑的一站式窗口，資金高效到賬、收費透明、匯款資訊精准傳遞。

四、實踐效果

CIPS的應用提升了上線企業跨境支付的效率、降低了手續費，對跨境業務發展特別是集團企業提供了高效便捷的本外幣跨境收付服務。以人民幣跨境支付系統為核心，交通銀行將持續發揮技術優勢和產品特點，從客戶場景、需求、體驗出發，創新研發，為海南自貿港跨境交易業務提供最優質的金融服務。