跨境征信互聯互通, 服務兩地實體經濟
2024-07-07 13:28:37
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香港金融管理局
隨著香港和內地企業（尤其是中小企業）對跨境業務拓展和相關借貸需求的不斷增加，兩地銀行業界對征信資訊跨境流通的需求也與日俱增。
有見及此，香港金融管理局（金管局）聯合中國人民銀行，積極商討並推進跨境互聯互通合作框架，進一步擴大跨境征信合作試點範圍，以便利企業跨境融資，服務兩地實體經濟。
在跨境征信互通的合作框架下，兩地銀行可以掌握更詳細的資料，使信貸審核更加全面，從而加強信用風險管理。同時，這有助於銀行精准設定借貸利率，降低中小企業的融資成本，還能促進對中小企業的貸款融資，解決跨境融資的痛點，更好地服務實體經濟。
具體而言，跨境征信互通的應用場景包括：
- 南向傳輸：面向計畫到香港開展業務，並需要向香港銀行申請融資的大灣區內地城市中小企業，香港銀行可在進行信貸評估時，取得企業在內地的營運和征信資料。
- 北向傳輸：面向有意到大灣區內地城市拓展業務，並需要在內地銀行進行融資的香港中小企業，內地銀行可進行信貸評估，並查閱企業在香港的營運和征信資料。
為保障數據隱私和資訊安全，跨境征信互通以審慎管理風險為原則。為此，金管局與人民銀行於2024年初簽訂了《關於跨境征信互通業務試點的諒解備忘錄》（《諒解備忘錄》），旨在明確試點工作及監管合作的基本原則，建立相關試點的合作安排。
《諒解備忘錄》明確指出，資訊跨境傳輸將以客戶同意為前提，金管局和人民銀行雙方在各自監管範圍內保障跨境資訊的合法使用，邀請多於一家銀行及多於一家征信機構參與試點計畫，並從大灣區開始啟動試點工作，首先於深圳與香港之間進行。
目前，已有多家香港銀行及征信機構表示有意參與試點計畫。在征信資訊南向傳輸方面，深港兩地征信機構已成功完成多例試點個案，將中小企業的相關征信資訊跨境傳輸至香港銀行。獲得這些輔助資訊後，香港銀行完成對企業的貸款審批，所涉金額約3,000萬港元。
在成功試點的基礎上，香港金管局已發出兩份監管通函，提醒香港銀行業界在處理征信數據跨境傳輸時應遵守所有相關法律和監管要求，確保資訊安全和有效風險管理。金管局期望跨境征信業務試點的成功進行能為兩地監管機構提供實用的參考，便利雙方在確保資訊安全的前提下，制定全面跨境征信合作的總體政策框架。
新措施為香港金融業帶來新機遇。金管局將繼續就企業征信互通試點與銀行和征信機構討論合適個案，並與人民銀行在確保資訊安全的前提下繼續擴大適用範圍，為兩地企業跨境融資提供更便捷的服務。
Hong Kong Monetary Authority
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