人民币跨境支付新突破：从上合示范区到巴基斯坦，再到欧洲的数字债券革命
近年来，人民币国际化进程逐渐加速，尤其是在跨境支付和金融创新领域的多个突破，为中国银行业和国际资本市场带来了新的机遇。从青岛到巴基斯坦，再到欧洲，工商银行（工行）在推动人民币跨境支付系统（CIPS）发展、拓展全球金融服务领域上不断创新，并通过数字化金融产品进一步提升其国际竞争力。
2024年12月，青岛市迎来了一个历史性时刻：中国人民银行青岛市分行与跨境银行间支付清算公司联合启动了CIPS跨境保函业务试点。在这次试点中，工商银行青岛分行作为首批试点行，成功为青岛巴柯曼能源环保设备有限公司开出了全国首笔CIPS跨境保函。这一标志性事件，意味着人民币跨境支付功能进一步延伸，为上合示范区企业提供了更加便捷的跨境金融服务，也为人民币国际化迈出了重要步伐。
CIPS系统作为中国跨境支付清算体系的核心，其作用不仅在于支持人民币跨境结算，还在于推动人民币在国际市场中的广泛应用。工商银行在青岛的创新试点，不仅展示了其在金融服务方面的前瞻性，也为跨境支付业务的进一步拓展提供了有力支持。未来，工商银行将继续利用上合跨境人民币服务中心平台，推动人民币国际化进程，并进一步促进上合示范区和青岛自贸区的经济发展。
与此同时，工商银行卡拉奇分行在巴基斯坦的跨境人民币支付清算服务也取得了突破性进展。近日，该分行成功拓展了12家本地主流银行成为人民币跨境支付系统（CIPS）间接参与行，意味着巴基斯坦所有开设人民币业务的主流银行均已纳入CIPS清算网络。
自2011年成立以来，工商银行卡拉奇分行便致力于推动人民币在巴基斯坦的广泛应用，历经多次创新与突破。2015年，卡拉奇分行成功建立了人民币交易和清算体系，进一步推动了人民币在巴基斯坦市场的普及。2021年，卡拉奇分行成为南亚地区首家CIPS直接参与行，2022年获得中国人民银行与巴基斯坦央行授权，成为当地人民币清算行。
此次拓展的成功，不仅扩大了人民币在巴基斯坦的使用范围，也为中巴两国的经贸往来提供了更加高效、便捷的支付清算渠道。工商银行卡拉奇分行表示，未来将继续依托集团市场影响力和清算网络，推动人民币国际化进程，并为“一带一路”资金融通提供支持。
在数字化金融领域，工商银行同样展现了其创新能力。近日，工行卢森堡分行成功协助法国最大政策性金融机构——法国存托局（La Caisse des Dépôts）发行了1亿欧元数字化私募债券。这不仅是法国法下的首笔数字化债券，也是法国政策性金融机构首次发行数字化债券。该债券的发行基于D-FMI平台（数字金融市场基础设施），其现金支付部分通过法国央行的分布式账本平台完成，具有更短的清算时间、更高的透明度和自动化特征。
近年来，欧洲央行大力支持数字化债券的发展，工行卢森堡分行凭借其在欧洲市场的深厚积淀，成功抓住了这一创新机遇。工行不仅在此次债券发行中提供了全额投资，还加强了与法国及其他欧洲金融机构的合作，为推动数字化债券的国际化奠定了基础。未来，数字化债券将作为传统债券市场的重要延伸，继续在全球范围内演进，推动资本市场的数字化转型。
从CIPS跨境保函业务试点到巴基斯坦人民币清算体系的拓展，再到欧洲的数字化债券发行，工商银行的全球金融布局和创新举措持续推动人民币国际化，助力全球资本市场的融合与发展。通过一系列金融创新，工商银行不仅提升了人民币在国际市场的竞争力，也为全球投资者提供了更加安全、便捷的金融服务。
随着全球金融市场的数字化转型，人民币作为国际结算货币的地位将不断巩固，跨境支付、金融服务和数字化产品的创新也将在全球范围内带来更加深远的影响。
来源：工商银行
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