人民幣跨境支付新突破：從上合示範區到巴基斯坦，再到歐洲的數字債券革命
近年來，人民幣國際化進程逐漸加速，尤其是在跨境支付和金融創新領域的多個突破，為中國銀行業和國際資本市場帶來了新的機遇。從青島到巴基斯坦，再到歐洲，工商銀行（工行）在推動人民幣跨境支付系統（CIPS）發展、拓展全球金融服務領域上不斷創新，並通過數位化金融產品進一步提升其國際競爭力。
2024年12月，青島市迎來了一個歷史性時刻：中國人民銀行青島市分行與跨境銀行間支付清算公司聯合啟動了CIPS跨境保函業務試點。在這次試點中，工商銀行青島分行作為首批試點行，成功為青島巴柯曼能源環保設備有限公司開出了全國首筆CIPS跨境保函。這一標誌性事件，意味著人民幣跨境支付功能進一步延伸，為上合示範區企業提供了更加便捷的跨境金融服務，也為人民幣國際化邁出了重要步伐。
CIPS系統作為中國跨境支付清算體系的核心，其作用不僅在於支持人民幣跨境結算，還在於推動人民幣在國際市場中的廣泛應用。工商銀行在青島的創新試點，不僅展示了其在金融服務方面的前瞻性，也為跨境支付業務的進一步拓展提供了有力支持。未來，工商銀行將繼續利用上合跨境人民幣服務中心平臺，推動人民幣國際化進程，並進一步促進上合示範區和青島自貿區的經濟發展。
與此同時，工商銀行卡拉奇分行在巴基斯坦的跨境人民幣支付清算服務也取得了突破性進展。近日，該分行成功拓展了12家本地主流銀行成為人民幣跨境支付系統（CIPS）間接參與行，意味著巴基斯坦所有開設人民幣業務的主流銀行均已納入CIPS清算網路。
自2011年成立以來，工商銀行卡拉奇分行便致力於推動人民幣在巴基斯坦的廣泛應用，歷經多次創新與突破。2015年，卡拉奇分行成功建立了人民幣交易和清算體系，進一步推動了人民幣在巴基斯坦市場的普及。2021年，卡拉奇分行成為南亞地區首家CIPS直接參與行，2022年獲得中國人民銀行與巴基斯坦央行授權，成為當地人民幣清算行。
此次拓展的成功，不僅擴大了人民幣在巴基斯坦的使用範圍，也為中巴兩國的經貿往來提供了更加高效、便捷的支付清算管道。工商銀行卡拉奇分行表示，未來將繼續依託集團市場影響力和清算網路，推動人民幣國際化進程，並為“一帶一路”資金融通提供支持。
在數位化金融領域，工商銀行同樣展現了其創新能力。近日，工行盧森堡分行成功協助法國最大政策性金融機構——法國存托局（La Caisse des Dépôts）發行了1億歐元數位化私募債券。這不僅是法國法下的首筆數位化債券，也是法國政策性金融機構首次發行數位化債券。該債券的發行基於D-FMI平臺（數字金融市場基礎設施），其現金支付部分通過法國央行的分佈式帳本平臺完成，具有更短的清算時間、更高的透明度和自動化特徵。
近年來，歐洲央行大力支持數位化債券的發展，工行盧森堡分行憑藉其在歐洲市場的深厚積澱，成功抓住了這一創新機遇。工行不僅在此次債券發行中提供了全額投資，還加強了與法國及其他歐洲金融機構的合作，為推動數位化債券的國際化奠定了基礎。未來，數位化債券將作為傳統債券市場的重要延伸，繼續在全球範圍內演進，推動資本市場的數位化轉型。
從CIPS跨境保函業務試點到巴基斯坦人民幣清算體系的拓展，再到歐洲的數位化債券發行，工商銀行的全球金融佈局和創新舉措持續推動人民幣國際化，助力全球資本市場的融合與發展。通過一系列金融創新，工商銀行不僅提升了人民幣在國際市場的競爭力，也為全球投資者提供了更加安全、便捷的金融服務。
隨著全球金融市場的數位化轉型，人民幣作為國際結算貨幣的地位將不斷鞏固，跨境支付、金融服務和數字化產品的創新也將在全球範圍內帶來更加深遠的影響。
來源：工商銀行
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